个人养老金和银行存钱啥区别自费社保有必要买吗

2022-04-22 15:17:25 来源：中国文化报道网作者：Admin 分享：

【个人养老金和银行存钱啥区别】

21日，《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》公布。这意味着，各方关注已久的个人养老金制度正式“出炉”。个人养老金怎么缴、如何领？和银行存钱啥区别？钱可以用来投资吗？退休能领多少钱？为你解读↓↓↓

【自费社保有必要买吗】

法律分析：购买自费社保，是否购要看当事人的选择。有利有弊自费交社保的好处是可以享受医疗保险、以及退休领取养老金等权益，而弊端则是所缴纳的所有费用都由个人承担。

法律依据：《中华人民共和国社会保险法》

第二条国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。

第十条职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。

无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。

公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。

第二十三条职工应当参加职工基本医疗保险，由用人单位和职工按照国家规定共同缴纳基本医疗保险费。

无雇工的个体工商户、未在用人单位参加职工基本医疗保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加职工基本医疗保险，由个人按照国家规定缴纳基本医疗保险费。

【自费社保交哪个档最好】

灵活就业人员可以选择的缴费档次一般从60%到300%不等。具体来说就是60%、70%、80%、90%、100%、200%、300%这七个档次，部分地区可能是六个档次，不过上下限比例基本是一致的。大家知道缴费档次越高的话等同条件下养老金待遇也会越高一些。

比如说同样是缴纳15年的养老保险选择60%的档次跟选择100%的档次养老金可能会有几百块钱的差距。在经济条件允许的情况下选择100%的档次缴费是要好一些。

不过对于灵活就业人员来说由于工作性质收入可能并不稳定，而且由于个人承担全部的社保费用压力也较大，其实选择60%的档次缴纳社保也可以，最重要的是保持社保缴费状态并达到更长的缴费年限，这样的话养老金水平也不会太差。

假如小王每年缴纳9700元的社保，每个月的社保费用就是808元，按照20%的缴费比例来推算小王的社保缴费基数是4000元左右，那对应的缴费档次应该就在60%-80%区间，这是比较低的缴费档次了。

那么我们假设小王的缴费档次为80%，如果缴纳15年的话缴费指数为0.8，当地社会平均工资为5000元，小王的个人社保账户余额为5.8万，那么他的养老金等于基础养老金+个人账户养老金。其中基础养老金等于（5000+5000*0.8）/2*15*1%=675元，小王的个人账户养老金部分等于5.8万/139=417元，那么他的养老金总共为675+417=1092元。

以上是按照缴费年限15年、缴费档次80%等等来计算的，具体还要看当地的社会平均工资水平等等。理论上来说，按照较低档次缴费，收回养老保险成本的时间更短一些，但是这是在不考虑物价和退休之后养老金涨幅的情况下计算得出的。如果养老金水平比较高，同地区养老金调整时，上涨幅度也会更大。

具体选择哪个缴费档次，灵活就业人员要根据自己的经济条件选择。如果收入有限，经济条件困难，那么可以选择较低的档次，尽量减轻自己的负担。如果是个体工商户，生意不错，那么可以选择更高档次，让自己的退休生活更有保障。不过，缴费档次是可选的，比如前几年收入不高，近几年收入看涨，也可以选择更高的缴费档次，因为养老金总体上是“多缴多得”的原则。